Open Banking и его роль в появлении новых финтех-продуктов

Open Banking, или открытый банкинг, — это подход, который позволяет клиентам банков предоставлять доступ к своим банковским данным другим сервисам, или поставщикам услуг с помощью API. Этот интерфейс нужен для работы BaaS (банк как сервис), который является звеном для связи финтех-компаний и банков. Примером использования открытого банкинга могут быть такие платежные платформы как Google Pay и Apple Pay. Новые технологии и подходы позволяют сделать взаимодействие определенной компании и банковского учреждения еще более качественным, быстрым и безопасным. При этом это выгодно не только с точки зрения клиента, но и банка, ведь он также может проводить свои операции с помощью этих сервисов.

Open Banking делает сервис банков более комфортным и простым, а это является важным аспектом в эру, когда пользовательский опыт находится на первом месте. Если клиент проводит операции с банковского счета через стороннее приложение — это только повышает комфортность пользования услугами. Таким приложением может быть сервис доставки еды, мобильного оператора или другие внешние услуги. Поэтому, если клиент остается удовлетворенным уровнем интеграции его банка в современные сервисы, он останется лояльным к нему.

Такое сотрудничество выгодно не только пользователям, но и самим финансовым учреждениям. Например, накопленные данные можно использовать для создания новых сервисов, которые будут быстрее, безопаснее, современнее. Открытый банкинг создает условия, при которых банки могут лучше понимать потребности рынка. Это напрямую влияет на возможности создания и развития новых финтех-сервисов. Примером Open Banking является запуск британским банком HSBC приложения Connected Money. Это приложение делает возможным просмотр банковских счетов, займов, кредитов, ипотек и других карт в одном месте.

Более широкое внедрение открытого банкинга приведет к большей конкуренции. Поскольку доступ к данным ранее принадлежал только банковским учреждениям, они имели определенного рода монополию. Когда к борьбе за клиента присоединится все больше финтех компаний — это создаст возможность оперативного развития лучших сервисов и продуктов. Ведь в их распоряжении будут не только знания о клиентах, но и их предпочтения, что позволит глубоко понимать потребности пользователей.

В целом Open Banking вводился в мире "со скрипом", ведь он означал начало конкуренции. В Великобритании законодательно заставили крупнейшие банковские учреждения открывать свои интерфейсы API. Таким образом информация клиентов с их согласия могла стать доступной для сторонних разработчиков. 30 июня 2021 года вступил в силу Закон Украины "О платежных услугах", в котором определена процедура предоставления доступа к счетам клиентов банков. Поэтому, путь к открытому банкингу в Украине открыт.

Таким образом, Open Banking открывает перед банками новые возможности в разработке современных технологических решений в сфере финтех, выводит качество обслуживания на более качественный уровень и позволяет получать доступ к рынку инноваций. Кроме этого банки могут получать прибыль за счет продажи данных или подключения своих интерфейсов к частным приложениям. Открытый банкинг дает возможности создания целых экосистем, в которых клиенты помимо банков получают доступ к сторонним сервисам. Это позволяет банковским учреждениям уменьшать расходы на предоставление услуг, разработку новых приложений, или даже создание более выгодных тарифов для клиентов.