Что ожидать от финтеха в 2023 году?

2022 год оказался непростым для пространства Web3 и откровенно сложным для криптовалют и операций, связанных с ними. Мы увидели резкое падение активов Bitcoin и крах одной из крупнейших бирж цифровых активов FTX. Также прошедший год характеризовался масштабными увольнениями в области финтеха на фоне замедления экономического развития и проблем с энергоносителями.

Финансовые услуги были ведущим сектором венчурного инвестирования в прошлом году, несмотря на общий спад финансирования и шок на криптовалютном рынке. Ожидается, что они останутся в лидерах независимо от развития событий. Инвестиции в финтех в 2022 году составили $81 млрд по состоянию на 14 декабря, что на 40% ниже пика 2021 года. С определенной осторожностью можно предположить, что рынок продолжит рост в следующем году пользуясь возможностями развивающихся рынков. В мире до сих пор остается много стран, где общество не имеет достаточного доступа к базовым финансовым продуктам.

Венчурные инвестиции в компании, предоставляющие финансовые услуги. Источник: crunchbase

Наибольшее внимание в новом году следует ожидать к Web3 пространству, как новой концепции интернета. Не стоит путать децентрализованный интернет на технологии блокчейн и криптовалюты. Негативный оттенок ряда неудач на биржах и то, что уже окрестили "криптозимой" не имеют отношения к самой технологии. Несмотря на это некоторые инвесторы покинули рынок, что заставило стартапы искать другие методы финансирования, в том числе кредитования. Создание приложений на основе технологии Web3 может стать основным трендом года, ведь все больше людей видят его преимущества над устоявшимися системами. Например, в рамках стратегии развития крипто-индустрии и Web3, Китай планирует выпускать "зеленые облигации" на базе блокчейна. Это станет продуманным шагом к созданию в Гонконге международной штаб-квартиры для инновационных компаний.

Возрастет роль защищенности активов, ведь прошлый год поставил рекорд среди мошенничества с криптовалютой — оно выросло на 80%. Грабители придумывают новые средства и методы для завладения чужой собственностью. В противовес им с другой стороны выступают крупные компании, которые хотят сделать свой вклад в безопасность активов своих пользователей. Только за прошлый год Binance принял участие в более тридцати семинарах по противодействию киберпреступлениям, а также продолжает инвестиции в обучение представителей правоохранительных органов. Кроме всего прочего киберпреступность вредит репутации предприятий, которые страдают от них. Поэтому, компании будут отдавать предпочтение сервисам, где будет сочетание искусственного интеллекта, машинного обучения и биометрической защиты.

Сектор финансовых технологий для бизнеса в сегменте B2B будет прогнозируемо расширяться на сотрудничество со сторонними организациями. С начала пандемии банковские учреждения усилили партнерство с информационными технологиями для создания новых цифровых решений для клиентов. И если сфера B2C была уязвима в связи с высокой инфляцией и ростом процентных ставок, то бизнес-модели B2B в определенной степени защищены от волатильности рынка.

Кроме этого важным фактором роста в последнее время отмечается так называемый "зеленый банкинг". Эта тема остро стоит в Европе, поскольку страны ЕС пытаются урегулировать экологическую ситуацию путем перехода к нулевым выбросам в атмосферу. Конечно, дополнительная отчетность и непростые времена в энергетическом секторе являются определенными препятствиями для деятельности компаний, но это все происходит в интересах общества. Поскольку с каждым годом социальный аспект все чаще оказывается в центре внимания — банки будут искать комплексные инструменты для решения задач в сфере ESG.

Необанкинг будет крепнуть. Даже в сложные времена 2022 года эта отрасль смогла привлечь финансирование на $340 млн. Можно считать, что это только начало, ведь 85% инвестиций в необанки пришлись на период с 2021 по 2022 год. Отрасль изменила привычный клиентский опыт по сравнению с классическими банковскими учреждениями. Сейчас основная масса пользователей необанков имеют депозитные счета, которые играют решающее значение для развития учреждений в долгосрочной перспективе. Поэтому, все самое интересное еще впереди.

В 2023 году важным будет умение предвидеть потребности клиентов и работать с соответствующим пользовательским опытом. Именно он будет занимать ведущее место на финтех-рынке. Криптовалюта будет продолжать колебания, и это связано не с ее возможностями в перспективе, а с репутационным ущербом, который был нанесен. Существует мнение, что ухудшение экономической ситуации в ЕС и остальном мире достигнет своего пика в ближайшее время. Поэтому, можно ожидать улучшения экономической ситуации и увеличения инвестиций в области финтех уже в этом году.