Open Banking та його роль у появі нових фінтех-продуктів

Open Banking, або відкритий банкінг, — це підхід, який дозволяє клієнтам банків надавати доступ до своїх банківських даних іншим сервісам, або надавачам послуг за допомогою API. Цей інтерфейс потрібен для роботи BaaS (банк як сервіс), який є ланкою для зв’язку фінтех-компаній і банків. Прикладом використання відкритого банкінгу можуть слугувати такі платіжні платформи як Google Pay та Apple Pay. Нові технології та підходи дозволяють зробити взаємодію певної компанії та банківської установи ще якіснішою, швидшою та безпечнішою. При цьому це вигідно не тільки з точки зору клієнта, але і банку, адже він також може проводити свої операції за допомогою цих сервісів.

Open Banking робить сервіс банків більш комфортним та простим, а це є важливим аспектом в еру, коли користувацький досвід стоїть на першому місці. Якщо клієнт проводить операції з банківського рахунку через сторонній застосунок — це лише підвищує комфортність користування послугами. Таким додатком може бути сервіс доставлення їжі, мобільного оператора чи інші сторонні послуги. Тож, якщо клієнт залишається задоволеним рівнем інтеграції його банку в сучасні сервіси, він залишиться лояльним до нього.

Така співпраця вигідна не тільки користувачам, а й самим фінансовим установам. Наприклад, накопичені дані можна використовувати для створення нових сервісів, які будуть швидші, безпечніші, сучасніші. Відкритий банкінг створює умови за яких банки можуть краще розуміти потреби ринку. Це напряму впливає на можливості створення й розвитку нових фінтех-сервісів. Прикладом Open Banking є запуск британським банком HSBC додатку Connected Money. Цей застосунок робить можливим перегляд банківських рахунків, позик, кредитів, іпотек та інших карток в одному місці.

Ширше запровадження відкритого банкінгу призведе до більшої конкуренції. Оскільки доступ до даних раніше належав лише банківським установам, вони мали певного роду монополію. Коли до боротьби за клієнта приєднається все більше фінтех компаній — це створить можливість оперативного розвитку кращих сервісів та продуктів. Адже в їхньому розпорядженні будуть не тільки знання про клієнтів, але і їхні вподобання, що дозволить глибоко розуміти потреби користувачів.

Загалом Open Banking запроваджувався у світі “зі скрипом”, адже він означав початок конкуренції. У Великобританії законодавчо змусили найбільші банківські установи відкривати свої інтерфейси API. Таким чином інформація клієнтів за їхньою згодою могла стати доступною для сторонніх розробників. 30 червня 2021 року набув чинності Закон України “Про платіжні послуги”, в якому визначено процедуру надання доступу до рахунків клієнтів банків. Тож, шлях до відкритого банкінгу в Україні відкрито.

Отже, Open Banking відкриває перед банками нові можливості в розробці сучасних технологічних рішень у сфері фінтех, виводить якість обслуговування на якісніший рівень та дозволяє отримувати доступ до ринку інновацій. Крім цього банки можуть отримувати прибуток коштом продажу даних або ж під’єднання своїх інтерфейсів до приватних застосунків. Відкритий банкінг дає можливості створення цілих екосистем, в яких клієнти крім банків отримують доступ до сторонніх сервісів. Це дозволяє банківським установам зменшувати видатки на надання послуг, розробку нових додатків, або навіть створення вигідніших тарифів для клієнтів.